Часто говоримо про гірьсколижні курорти Чехії і можливості їх відвідати, але сьогодні тема не менш цікава – кредитні картки. Я багато часу присвятив блогу на тему отримання кредитних карток, проте це не єдиний спосіб, як можна отримати карту, яка вас зацікавила.
У цій статті я розгляну інший спосіб – зміну продукту кредитної картки. Більше зосередимося на тому, як “понизити статус” на іншу картку, щоб зменшити вашу щорічну плату.
Основи пониження статусу кредитної картки та зміни продукту
Зрозуміло, що іноді у вас є кредитка, якою ви вже не бажаєте користуватися. У таких випадках ви можете або її анулювати, або спробувати змінити на іншу картку.
“Пониженням статусу” зазвичай називають обмін картки з щорічною платою на картку з меншою (або нульовою) платою. Можливо також «підвищувати» картку з меншою або нульовою платою до преміум картки, проте такі ситуації менш поширені.
Зміна продукту кредитної картки – це win-win, оскільки дозволяє зберегти кредитну лінію без потреби подання заявки на нову картку.
З часом пониження статусу карток тільки зростало в ціні, тому що банки посилили обмеження на затвердження нових карток, наприклад, правило 5/24 Chase. Тому іноді простіше змінити продукт, ніж отримати нову картку.
Часті запитання про пониження статусу та зміну продукту кредитної картки
З роз’ясненням основ розібралися, давайте поговоримо про логістику та часто задавані питання щодо пониження і зміни продукту карток. Без певного порядку…
Чи отримаєте ви вітальний бонус, якщо зміните продукт кредитної картки?
Зазвичай, ви не отримаєте вітальний бонус, якщо отримуєте картку через зміну продукту. Однак кредитні компанії часто надають пропозиції підвищення на картки, тому іноді буває бонус.
Зазвичай це не настільки вигідно, як якщо б ви подавали заявку без зміни продукту, але разом з тим немає і перевірок кредиту. Кожному вирішувати, яка пропозиція вигідніша.
Для того щоб дізнатися про пропозиції для зміни продукту, можна зайти в онлайн-кабінет або зателефонувати в компанію.
Коли можна змінити продукт кредитної картки?
Зазвичай ви можете змінити продукт картки, якщо маєте її хоча б 12 місяців. Не доступна зміна продукту протягом перших 12 місяців, коли ви є власником картки.
Що відбувається з кредитною історією та лінією, якщо понизити статус кредитної картки?
Коли ви понижуєте картку, зазвичай зберігаєте свою кредитну лінію та історію, що добре для кредитного рейтингу. Це корисно з кількох причин:
- Доступний кредит може допомогти зменшити використання кредиту, що добре для рейтингу
- Середній вік рахунків є важливим чинником у кредитному рейтингу, і на це позитивно впливає збереження карток на довгий термін
На які кредитні картки можна понизити статус?
Це не завжди так просто. Не можна просто змінити картку на будь-яку іншу з того ж банку. Зазвичай:
- Можна лише понизити на іншу картку з тієї ж “родини” карток
- Можна понизити лише з особистої картки на іншу особисту картку
- Можна понизити лише кредитну картку на кредитну, а платіжну картку на платіжну
Єдиний спосіб дізнатися напевно, на які картки можна змінити, це зателефонувати у банк або перевірити в онлайн-профілі.
Що відбувається з вашими бонусами кредитної картки, коли ви понижуєте її статус?
Це питання варто поставити банку, тому що відповідь залежить від ситуації. Зазвичай ви зберігаєте свої бонуси, коли понижуєте картку. Проте, вартість балів може змінитися. Наприклад:
- Зазвичай, якщо у вас є аеролінійна або готельна картка, ви зберігаєте свої бонуси навіть після пониження, оскільки бали зберігаються безпосередньо у програмі лояльності, а не у банка
- Якщо ви заробляєте бали, які можна обміняти, ви також часто зберігаєте їх, але вартість може змінюватися
Коли варто понизити статус кредитної картки?
Якщо ви більше не хочете картку, я не завжди рекомендую її понижувати. Іноді логічніше просто її скасувати. Немає сенсу тримати “мертвий вантаж” у гаманці.
Для мене існує кілька головних обставин, коли краще понизити картку, ніж її анулювати:
- Якщо у вас картка довгий час, може бути сенс понизити її, зберігаючи кредитну історію
- Якщо у вас є картка, на яку можна перейти, з корисними привілеями
- Якщо ви ще новачок у сфері кредитних карток і у вас обмежена кредитна історія
Коли слід понижувати статус кредитної картки?
Рекомендую стратегічно підходити до часу пониження статусу. Найбільш логічно робити це, коли потрібно сплачувати щорічну плату, адже це ідеальний час для переосмислення, чи підходить вам ця картка.
Якщо ви понижуєте преміальну картку, раджу використовувати всі доступні привілеї до того, як змінити картку. Наприклад, якщо картка надає річні кредити, спробуйте максимізувати їх.
Приклади пониження статусу кредитних карток
Якщо все це здалося складним, наведу приклади, коли пониження статусу може мати сенс.
Наприклад, у вас є картка Chase Sapphire Preferred і ви більше не хочете одну з них через щорічну плату. Замість скасування можна:
- Понизити Sapphire Preferred до Chase Freedom Flex або Chase Freedom Unlimited, які не мають щорічної плати
- Понизити Ink Preferred до Ink Business Cash або Ink Business Unlimited, які також не мають щорічної плати
Це прекрасний варіант, адже картки не мають щорічної плати та можуть запропонувати хороші бонуси.
Висновок
Якщо ви не задоволені карткою, яку маєте, і плануєте її анулювати, обов’язково спробуйте дізнатися про варіанти зміни продукту. Це не завжди варте того, але бувають ситуації, коли це ідеальний вибір.
Якщо ви вже змінювали продукт кредитної карти, який був ваш досвід?