… кредитну картку було вкрадено/заблоковано, і я не можу отримати доступ до грошей?

По-перше: зберігайте спокій! Гіпервентиляція або біганина по кімнаті, як скажена курка, не покращує ситуацію. Навіть якщо у вас під рукою є дві кредитні картки для подорожі світом, у вас завжди повинні бути готівка в євро, або ще краще, в доларах, як резервний фонд. Це може вистачити вам на деякий час. DKB та Comdirect пропонують так звані «резервні фонди». Банки надають вам готівку в такій ситуації. DKB також має «екстрену кредитну картку», яку можна доставити за кордон.

Незалежно від послуг банку, ви маєте можливість переказати гроші через Western Union Bank. Будь-хто може внести гроші в цей банк, які можна отримати готівкою майже в будь-якій країні світу.

Приклад: Ви зараз перебуваєте в Таїланді, вашу картку заблоковано, а ваші готівкові резерви вичерпано. Вітаємо з цією жахливою ситуацією! У будь-якому випадку, хтось може внести гроші в Western Union Bank. Це можна легко зробити онлайн за допомогою кредитної картки або миттєвого банківського переказу. Потім ви можете отримати цю суму готівкою в місцевому Western Union Bank. Хоча «банк» – це, мабуть, неправильне слово в цьому контексті; зазвичай це просто невеликі обмінні пункти. Але ці чорно-жовті пункти можна знайти майже в кожній країні чи туристичному місці. Комісії за грошові перекази залежать від суми.

Western Union: Надсилайте гроші через Western Union.

…картку не зчитують

Якщо у вас часто виникає ця проблема, магнітна смуга, ймовірно, пошкоджена. Ви можете спробувати очистити смугу м’якою тканиною. Ви також часто читаєте пораду протерти магнітну смугу гумкою (вона не розмазується!). Однозначно варто спробувати, перш ніж отримувати нову картку.

Якщо у вас проблеми лише в одному банкоматі, вам слід спробувати інші банкомати, перш ніж отримувати нову картку.

2. Як працює шахрайство з картками

Перш ніж ми перейдемо до порад щодо безпеки, нам спочатку потрібно знати, від чого нам потрібно захистити себе. З цієї причини важливо зрозуміти схеми шахраїв. Оскільки винахідливість таких людей здається нескінченною, список тут точно виходить за рамки. Але мета завжди одна й та сама: Вкрасти картку або дані картки та PIN-код.

Кредитну або дебетову картку вкрадено

Іноді це відбувається дуже швидко. Якщо ви не будете уважні, ваш гаманець зникне. Картки навіть крадуть безпосередньо з банкоматів за допомогою відволікаючого маневру. Злодій може потім використовувати картку в магазинах і ресторанах. У деяких магазинах PIN-код не потрібно вводити; для авторизації достатньо простого підпису. Картку також можна використовувати онлайн. Дебетові картки особливо вразливі! На відміну від кредитних карток, дебетові картки не мають ліміту за карткою, і вони також містять усі дані для необхідного платежу прямим дебетом. Кредитні картки можна використовувати лише в інтернет-магазинах, які не використовують новий стандарт безпеки під назвою “3D Secure”. За цим стандартом безпеки PIN-код необхідно ввести перед завершенням покупки. Хоча цей стандарт щодня розширюється в Німеччині, зокрема іноземні інтернет-магазини часто (поки що) його не інтегрують.

Дані картки використовуються для онлайн-покупок або створення копій картки

Для шахраїв значно безпечніше не красти оригінальну картку публічно, а просто зчитувати дані картки. Ці дані можна використовувати для онлайн-покупок або створення копій оригінальної картки. Щоб створити дублікат, шахраям потрібні дані картки та, в ідеалі, PIN-код. Це можна зробити переважно двома способами:

a) Крадіжка даних картки через небезпечний інтернет-магазин

Під час процесу оплати ви вводите всі відповідні дані картки, тому шахраї прагнуть отримати доступ до цих даних. Однак, як правило, дані не піддаються ризику! Тільки якщо платіжні дані передаються через небезпечне з’єднання. Ви можете побачити, чи це так, у верхньому лівому куті поруч з адресним рядком. Зелений замок повинен завжди (!) бути видимим там для онлайн-транзакцій. Це єдиний спосіб передачі ваших даних у зашифрованому вигляді, що робить їх марними для третіх осіб. В іншому випадку викрадені дані можна буде використовувати лише для здійснення онлайн-покупок. Без PIN-коду гроші не можна буде зняти.

Ось як має виглядати кожен інтернет-магазин. Зелений замок символізує безпечне з’єднання. Інтернет-магазини, які не мають зеленого замка, потенційно небезпечні.

b) Крадіжка даних картки через маніпульовані пристрої

Дані картки завжди зберігаються на магнітній смузі дебетових карток. Але як ці дані зчитуються непомітно? Дуже просто: або в маніпульованому банкоматі, або, під час здійснення оплати карткою, в маніпульованому терміналі.

У маніпульованих банкоматах перед або в слоті для картки встановлено невеликий зчитувач. PIN-код або записується невеликою камерою, або перехоплюється за допомогою другої клавіатури для введення PIN-коду, розташованої зверху основної клавіатури. Останнім часом можна прослуховувати навіть мережу банкоматів. З кожним зняттям коштів банкомат обмінюється відповідними даними через мережу банку або постачальника кредитної картки. У процесі також передаються дані картки. Тепер ці дані можна перехопити. Це особливо легко, якщо банкомат зв’язується з мережею через (слабко захищений) Wi-Fi. Ви дізнаєтеся, як захистити себе від цього, у наступному розділі.

Однак дані також можна скопіювати під час оплати карткою. Хоча злочинці в Німеччині схильні атакувати банкомати, термінали карток за кордоном іноді підробляють (це схоже на скімер карток Men Place). Картки також можна зчитувати в ресторанах і магазинах. Наприклад, якщо ви даєте свою картку офіціанту за столом і не маєте уявлення про фактичний процес оплати на касі.

Використовуючи дані картки, отримані таким чином, злочинці роблять копії картки, які потім списують у банкоматах за кордоном. У майбутньому цю шахрайську діяльність ускладнить чіп EMV. Цей чіп призначений для заміни незахищеної магнітної смуги. Ця процедура безпеки вже використовується в Німеччині, тому скопійовані картки можна використовувати лише за кордоном. Тим не менш, нові картки також мають магнітну смугу, оскільки це все ще обов’язково, особливо за кордоном. І доки картки оснащені незахищеною магнітною смугою (а це буде так ще дуже, дуже довго), дебетові та кредитні картки знаходяться під загрозою.

Цікаво: Як працює технологія скіммінгу банкоматів (англійською):
Trustfoundry.net – Виявлено маніпульований банкомат: Як працює технологія, що лежить в його основі? У цій статті ми не маємо на меті посіяти паніку; ми просто хочемо підвищити обізнаність про зловживання картками. Ця тема призначена не лише для власників кредитних карток, а й для власників звичайних дебетових карток. Ви можете прочитати, як найкраще захистити себе від шахрайства з картками, у наступному розділі.

12. Поради щодо безпеки для кредитних карток (і дебетових карток)

Щоб ускладнити шахраям роботу, слід враховувати такі моменти:

• Завжди зберігайте свої картки в безпечному місці та ніколи разом із PIN-кодом.
• Немає сейфа у вашій кімнаті? Краще брати картки з собою та носити їх близько до тіла.
• Ніколи не носіть гаманець у задній кишені. В ідеалі зберігайте його в окремій сумці/гаманці.
• Використовуйте картку якомога рідше та лише за необхідності.
• Обов’язково захищайте цифрову клавіатуру під час введення PIN-коду.
• Ніколи не дозволяйте собі відволікатися або втягуватися в розмову під час користування карткою.
• Ніколи не приймайте допомоги від незнайомців, особливо якщо вам щось здається дивним.
• Ніколи не випускайте картку з поля зору, навіть під час оплати в магазинах і ресторанах.
• Якщо можливо, користуйтеся банкоматами лише в банках (в ідеалі лише в робочий час).
• Ніколи не користуйтеся окремостоячими банкоматами (окремостоячі = не вбудовані в стіну).
• Перевіряйте банкомати на наявність підробок. Струсіть і міцно потягніть за слот для картки та клавіатуру.
• Регулярно перевіряйте операції за рахунком і виписки з кредитної картки.
• Не вибирайте занадто високий ліміт кредитної картки; Натомість поповніть його кредитом.
• Не здійснюйте онлайн-транзакції за допомогою Wi-Fi у кафе, ресторанах чи аеропортах.
• Повідомте свій банк про своє перебування за кордоном.
• Надайте своєму банку свій номер телефону. Вони зв’яжуться з вами, якщо виникнуть будь-які розбіжності.
• Запишіть номер блокування на випадок надзвичайної ситуації (116 116 – за кордоном: 0049 166 166).
• Під час здійснення онлайн-покупок шукайте символ зеленого замка поруч з адресним рядком.

Кожен інтернет-магазин повинен мати цей символ. Зелений замок символізує безпечне з’єднання. Інтернет-магазини, які не мають зеленого замка, потенційно небезпечні.